Cho vay ngang hàng hay còn gọi là P2P lending (Peer to Peer Lending) là hình thức cho vay tiền mà không thông qua các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng, mà được thực hiện trực tiếp giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp. Hình thức này có thể được thực hiện thông qua các nền tảng cho vay trực tuyến hoặc các mối quan hệ cá nhân.
Cách hoạt động ?
- Cho vay ngang hàng (P2P) là một dạng công nghệ tài chính cho phép mọi người cho vay hoặc mượn tiền của nhau mà không cần thông qua ngân hàng.
- Các trang web cho vay hoặc ứng dụng cho vay P2P kết nối người vay trực tiếp với các nhà đầu tư. Trang web đặt tỷ lệ và điều khoản và cho phép các giao dịch.
- Những người cho vay P2P là những nhà đầu tư cá nhân muốn nhận được lợi nhuận cao hơn từ khoản tiết kiệm tiền mặt của họ so với những gì họ nhận được từ tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi.
- Người vay P2P tìm kiếm một giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống hoặc lãi suất thấp hơn.
Ưu và nhược điểm của cho vay ngang hàng
Ưu điểm của cho vay ngang hàng
- Tiết kiệm thời gian và chi phí cho các bên vay và cho vay.
- Có thể cung cấp tiền cho các vay không đủ điều kiện vay từ các tổ chức tài chính truyền thống.
- Các khoản vay có thể được giải quyết nhanh chóng mà không cần phải chờ đợi quá trình xét duyệt từ các tổ chức tài chính.
Nhược điểm
- Thiếu sự đảm bảo của các tổ chức tài chính chuyên nghiệp, do đó có thể có rủi ro khi cho vay hoặc vay.
- Không có quy định chính thức về lãi suất, các khoản vay có thể có lãi suất cao hơn so với các khoản vay từ các tổ chức tài chính truyền thống.
- Các khoản vay có thể không được bảo vệ bởi các pháp luật và quy định giống như khi vay từ các tổ chức tài chính truyền thống.
- Tỷ lệ vỡ nợ đối với các khoản vay P2P cao hơn nhiều so với tỷ lệ vỡ nợ trong tài chính truyền thống.
Những nền tảng cho vay ngang hàng uy tín tại Việt Nam
500K – 10 Triệu
Vay lần đầu tối đa: 4 triệu
Vay lần thứ 2 tối đa: 10 triệu
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới
2 triệu – 20 triệu
Thời gian vay 3 tháng
Nhanh chóng, tiện lợi, thanh toán linh hoạt
300k – 15 triệu
Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút, Duyệt hồ sơ nhanh chóng trong vòng 1 Phút, Đăng ký Online 24/7
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới
500k – 15 triệu
Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60
Sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam
1 triệu – 10 triệu
Thời hạn vay: 14 – 180 ngày
Công dân Việt Nam – Có CMND/CCCD
500k – 15 triệu
Vay tiền cấp tốc online qua website
Chỉ cần CMND/CCCD
5 triệu – 50 Triệu
Chỉ áp dụng đối với khách hàng đang sinh sống và làm việc tại khu vực Hà Nội
Miễn phí khoản vay đầu tiên trong 30 ngày
1 triệu – 40 triệu
KHÔNG yêu cầu chứng từ bảo lãnh
Đăng ký online 24/7
Nhanh chóng, thuận tiện, dễ dàng
500k đến 10 triệu
Với Khách hàng thân thiết nhận 5.000.000đ đến 10.000.000đ thời hạn từ 15 đến 35 ngày
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới
4 triệu – 20 triệu
Nhận tiền 24/7
Gia hạn chỉ với vài bước
1 triệu – 10 triệu
Duyệt hồ sơ trong 5 phút
Một số điện thoại và 1 email ứng với 1 người
1 triệu đến 20 triệu
Dễ dàng nhanh chóng
Giải ngân sau 15 phút
500k – 15 triệu
Lãi suất thấp: 18.25%/năm
Hệ thống làm việc 24/7
1 đến 10 triệu
Độ tuổi từ 22 tới 60 tuổi
Hỗ trợ tất cả các tỉnh thành tại Việt Nam
Tương lai của cho vay ngang hàng
Tương lai của cho vay ngang hàng rất tiềm năng để phát triển vì có nhiều ưu điểm đáng chú ý như tiết kiệm thời gian, đơn giản hóa quy trình cho vay, độ linh hoạt cao hơn, độ tin cậy tăng lên khi các bên vay và cho vay có thể trực tiếp liên lạc với nhau. Ngoài ra, sự phát triển của các công nghệ thông tin, đặc biệt là internet và di động, cũng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp cho vay ngang hàng phát triển.
Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng cho vay ngang hàng cũng có những rủi ro nhất định, ví dụ như vấn đề về bảo mật, rủi ro tín dụng, và khả năng xảy ra các tranh chấp khi có sự cố xảy ra trong quá trình cho vay. Do đó, việc áp dụng các quy định và pháp lý, cũng như đảm bảo sự minh bạch và độ tin cậy của các nền tảng cho vay ngang hàng sẽ là yếu tố quan trọng để giúp cho vay ngang hàng phát triển bền vững trong tương lai.
Câu hỏi thường gặp
Cho vay ngang hàng có những rủi ro gì ?
Nguy cơ gia tăng nợ xấu của những người vay và tổn thất cho bên cho vay.
Cũng có nguy cơ những tổ chức cho vay bị phá sản nhà đầu tư sẽ không thu được tiền lãi.
Cho vay ngang hàng có phải là vay tiền online không ?
KHÔNG. Vay tiền online là một hình thức cho vay ngang hàng P2P, tuy nhiên P2P không chỉ là vay tiền online, có cả vay tiền gặp mặt trực tiếp, nền tảng cũng giúp kết nối các cá nhân có tài sản cho vay với người vay.
Tài liệu tham khảo:
https://www.moneyhelper.org.uk/en/savings/investing/peer-to-peer-lending-what-you-need-to-know
https://www.investopedia.com/terms/p/peer-to-peer-lending.asp